La financiación incorporada cambia la faz del mercado de pagos

El concepto de finanzasintegradas está transformando rápidamente el panorama del mercado de pagos. El término hace referencia a la integración de servicios financieros en plataformas no financieras, lo que permite a empresas de diversos sectores ofrecer soluciones bancarias y de pago directamente a sus clientes.

En la práctica, esto significa que es posible, por ejemplo, que un salón de belleza o una pequeña empresa, tanto física como digital, venda de todo, desde microseguros y préstamos personales hasta cuentas digitales y software de automatización para pequeñas empresas, además de los productos que venden tradicionalmente. A cambio, se quedan con un porcentaje de la venta.

Uno de los principales motores de este cambio es la tecnología. Con el avance de las API (interfaces de programación de aplicaciones) y la creciente digitalización de los servicios, ahora es más fácil para empresas de todos los tamaños y actividades incorporar funcionalidades financieras a sus aplicaciones, sitios web y sistemas de pago. Se trata de una innovación que promete simplificar las transacciones y también crear nuevas oportunidades de negocio y mejorar la experiencia del consumidor.

Uno de los grupos empresariales que viene explorando esta tendencia es Grupo Entre, un ecosistema de empresas enfocadas en el mercado de medios de pago, servicios digitales agregados y soluciones financieras. Fundado en 2016 por profesionales con más de 30 años de experiencia en el mercado financiero, el grupo nació con el objetivo de ser un facilitador de negocios, aportando innovación y soluciones más ágiles a las empresas, afirma su CEO y fundador, Antonio Freixo, Mineiro. 

Según él, la pieza clave del grupo en la actualidad es EntrePay, una empresa adquirente que permite a otras empresas financieras y minoristas actuar como medios de pago con sus propias máquinas de marca. A través de las máquinas de estas empresas asociadas, el grupo ofrece una serie de productos y servicios, que van desde nuevas soluciones de pago, como el píxel a plazos, hasta el crédito P2P (entre iguales, sin intermediación de un banco), los microseguros y las plataformas de automatización de la gestión para pequeñas empresas.

"Creemos que las finanzas integradas transformarán radicalmente el mercado de los medios de pago, que actualmente se basa únicamente en el cobro de comisiones sobre las transacciones de los clientes, y lo harán más competitivo e integrador", afirma Freixo. "Los pequeños empresarios podrán obtener ingresos extra y tener un mayor acceso a los servicios financieros, incluso en regiones alejadas de los grandes centros, donde hoy hay menos opciones", añade.

Esta tendencia no sólo es cómoda para los consumidores, sino que también ofrece importantes ventajas a las empresas. Al ofrecer servicios financieros directamente, las empresas pueden aumentar la fidelidad de sus clientes, recopilar datos valiosos sobre los hábitos de consumo y crear nuevas fuentes de ingresos. 

Según un estudio de la consultora Deloitte, se espera que las finanzas integradas tengan un valor de unos 24.000 millones de reales en 2026, redefiniendo la competitividad en el sector de los medios de pago, permitiendo a las empresas diversificar sus fuentes de ingresos y ofreciendo a los consumidores nuevas opciones de servicio.

_{Foto de Blake Wisz en Unsplash}‍